- Forma vztahu záruční banky a státu
- Základní produkty záručních bank
- Typická právní forma podnikání rozvojové banky
- Základní produkty rozvojových bank
- Mechanizmus poskytování úvěrů
- Mezinárodní rozvojové banky
- Forma vztahu záruční banky a státu
Záruční banky jsou prvkem dlouhodobé státní hospodářské politiky. Do značné míry jsou závislé na podpoře státu (případně jiných subjektů) vztahující se k aktivitám, které tyto banky v ekonomice orzvíjejí. Vazba na zdroje nestátních subjektů bývá zpravidla pro záruční banky méně důležitá.
Vztah záruční banky a státu se může realizovat těmito formami:
- vytvoření záručního fondu v podobě vkladu dokapitálu banky, příp. depozit, přičemž z výnosů fondu jsou kryty ztráty záruční banky (Rakousko, slovensko)
- poskytnutí úvěrových zdrojů pro plnění ze záruk (Maďarsko)
- poskytnutí protizáruky státu za část ztrát záruční banky (SRN)
- poskytnutí příspěvku k ceně záruky placené klientem, příspěvek umožňuje dostatečnou tvorbu rezerv záruční banky (Česká republika)
Vztahy mezi státem a záruční bankou mohou být formulovány na období:
- roční, vázané na periodicitu státního rozpočtu (Česká republika, slovensko)
- víceleté nebo dokonce časově neohraničené (SRN, Rakousko)
- Základní produkty záručních bank
Jsou to bankovní záruky akcesorického typu. V závislosti na podmínkách poskytovaného ručení lze definovat základní členění záručních produktů:
| Hledisko třídění | Produkty |
| Typ zaručovaných | Záruky na investiční úvěry |
| pohledávek | Záruky na rovozní úvěry |
| | Záruky na leasing |
| | Záruky za kapitálové účasti |
| Okruh zaručovaných | Záruky za jistinu (ČR, SR) |
| pohledávek z úvěrové | Záruky za jistinu úvěru a příslučenství bez omezení (SRN, Rakousko) |
| smlouvy či jiného typu | Záruky za jistinu a příslušenství v limitované výši (Maďarsko, částečně ČR) |
| kontraktu | |
| Okamžik a postup | Záruky s plněním za jednotlivé nesplacené splátky úvěru (Maďarsko) |
| plnění ze záruky | Záruky za zůstatek úvěru (po zpeněžení zajišťovacích instrumentů – SRN, Rakousko a další země) |
| | Záruky za zůstatek úvěru se zálohou (ČR, SR) |
V podmínkách jednotlivých zemí se záruční produkty liší též procentní či absolutní výší maximálního ručení. Procentní výše ručení se v jednotlivých zemích pohybuje až do 80 % (SRN, Slovensko). Absolutní maximální výše ručení bývá někdy omezena státem (SRN), jinde je ponechána na rozhodnutí záruční banky (ČR, SR, Rakousko).
- Typická právní forma podnikání rozvojové banky
Rozvojové banky jsou zřízovány i na národní úrovni. Podobně jako záruční banky, jsou do značné míry propojeny se státem a jsou zřizovány:
- zvláštním zákonem
- jako státní peněžní ústav
- popř. jako akciová společnost
Rozvojové bankovnictví nemá v ČR zvláštní právní úpravu. Svým způsobem se opírá jednak o zákon č. 21/1992 Sb. O bankách, a dále o zákon č. 299/1992 Sb., o státní podpoře malého a středního podnikání.
- Základní produkty rozvojových bank
- Dlouhodobé investiční úvěry zaměřené na:
- podporu infrastruktury
- podporu rozvoje základních výrobních odvětví prvovýroby (např těžební průmysl, zemědělství)
- podporu rozvoje sektoru služeb
- podporu drobného a středního podnikání (zejména v poslední době a zvláště v transformujících se zemích)
- dlouhodobé investiční úvěry na obnovu ekonomiky zničené válkou nebo živelními událostmi
- Dlouhodobé spotřební úvěry zajišťující nezbytnou úroveň zásobování obyvatelstva potravinami nebo jinými nedostatkovými spotřebními předměty (např zdravotnictví, školství)
- dlouhodobé úvěry na podporu vývozu nebo naopak dovozu
- dlouhodobé úvěry zaměřené na podporu vstupu země do určité formy ekonomické integrace
- Mechanizmus poskytování úvěrů
Úvěry většinou nejsou poskytovány přímo subjektům, které z nich budou financovat své investiční nebo rozvojové záměry. Namísto toho jsu poskytovány:
- státu nebo
- jiné bance, která podle předem stanovených kritérií zprostředkuje použití poskytnutých úvěrů.
- Mezinárodní rozvojové banky
Rozvojové bankovnictví je ve světě díky své národohospodářské dimenzi poměrně rozvinuté a dobře organizované. Funguje jak na národní, tak na mezinárodní a světové úrovni.
Z rozvojových bank s celosvětovým dosahem je nejznámější skupina Světové banky. Patří do ní:
- Mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj –IBRD – organizace pod kontrolou Spojených národů, která poskytuje úvěry s dobou splatnosti na 10 až 30 let, a to za úrokové sazby odvozené od úrokových sazeb, za něž získává zdroje z emisí střdnědových dluhopisů na mezinárodních kapitálových trzích. Úvěry poskytuje většinou přímo vládám jednotlivých zemí nebo za podmínky garance vlád úvěrovaných zemí
- Mezinárodní finanční společnost – IFC – poskytuje především úvěry investičního charakteru za výhodnějších podmínek než IBRD, a to zejména soukromému a družstevnímu sektoru v rozvojových zemích. Má za úkol podporovat především soukromý obhod a soukromé podnikání
- Mezinárodní sdružení pro obnovu a rozvoj – IDA – poskytuje úvěry nejchudším rozvojovým zemím za mimořádně výhodných podmínek s dobou splatnosti až 50 let a prakticky bezúročně
- Mnohostranná agentura pro poskytování investičních záruk – MIGA – vystavuje záruky za vývozní investiční úvěry od rozvojových zemí, poskytuje příslušné konzultace a vypracovává příslušné analýzy.
Z mezinárodních rozvojových bank, tj. bank, které se zaměřují především na určitou oblast světa, jsou to např.
- Evropská investiční banka
- Meziamerická rozvojová banka
- Africká rozvojová banka
- Asijská rozvojová banka
- Evropská banka pro obnovu a rozvoj – EBRD – působí od roku 1991, sídlo v Londýně, ve své finanční politice se zaměřuje na podporu rozvoje soukromého sektoru, privatizaci, restrukturalizaci, reformy finančního sektoru, podporu přímých zahraničních investic, ochranu životního prostředí a na podporu rozvoje malých a středních podniků, úvěry jsou poskytovány zemím střední a východní Evropy, a to v maximální výši 40 % veřejnému sektoru a 60 % sektoru veřejnému
- Mezinárodní investiční banka – dnes je v útlumu, členskými zeměmi jsou země bývalého ekonomického seskupení RVHP včetně ČR
Žádné komentáře:
Okomentovat