33) Bankovní soustava

Bankovní soustava


Základem finančního systému tržní ekonomiky je bankovní soustava. Ta se z pravidla skládá z centrální banky a značného počtu komerčních bank a dalších specializovaných fin. institucí (leasingové společnost). Centrální (u nás ČNB) banka je instituce provádějící fin. operace vlády, která má výsadní právo emise bankovek (tisk bankovek), reguluje nabídku peněz, podmínky poskytování úvěrů a dozírá na činnost komerčních bank. Kromě toho se centrální banka zabývá i regulací měnových kurzů a spravuje měnové rezervy státu. Je sice zřizována vládou, ale její postavení je do značné míry na vládě nezávislé. Vztah mezi vládou a centrální bankou se v jednotlivých zemích liší. V některých je centrální banka povinna svou činnost koordinovat s vládou, v jiných je poměrně nezávislou institucí. Další činností CB je zajištění styku se zahraničními centrálními bankami a správa devizových rezerv.



Komerční banky


Cílem těchto bank je dosažení zisku, neprovádějí emisní činnost, mohou se specializovat jen na určitý druh bankovních operací.

KB vykonávají 3 typy operací:
1) Aktivní – poskytování úvěrů
2) Pasivní – přijímání vkladů a úvěrů příp. emisí vlastních akcií
3) Zprostředkovatelské – převody bankovních či depozitních peněz
z účtu na účet a různé další služby zákazníkům.

KB vytvářejí svoje zisky především z rozdílu mezi přijímanými úroky z poskytnutých úvěrů a mezi úroky vyplácenými svým klientům. Tento rozdíl se nazývá bankovní rozpětí a slouží k poskytnutí nákladů banky a k tvorbě zisku. K ovlivnění činnosti KB musela ČNB vytvořit tzv. systém regulace. Jedním z těchto opatření je stanovení povinných nominálních rezerv, které musí banky udržovat.



Ostatní subjekty finančních trhů


Pojišťovny – mají svou dlouholetou tradici např. v oblasti životního, úrazového a jiného pojištění.
Faktoringové společnosti – zabývají se financováním obchodu, zejména zahraničního. (Faktoring – odkup
krátkodobých pohledávek specializovanou zahraniční institucí od původního věřitele a to z převzetím všech nákladů tohoto původního věřitele).
Leasingové společnost – (v samostatné kapitole)
Úvěrová družstva (kampeličky) – přejímají vklady od svých členů a poskytují jim úvěry
Spořitelny – hlavní obsah činnosti mají v tzv. „Malém bankovnictví“ tj. přijímání drobných vkladů občanů a
poskytování spořitelních úvěrů pro občany.
Hypotéční banky – poskytují úvěry na zástavu nemovitosti, stát dotuje občanům část úroků a úvěrů jako
podporu bytové výstavby.
Stavební spořitelny – poskytují právnickým i fyzickým osobám úvěry na zlepšení bydlení či výstavbu nového
bydlení s velmi výhodným úrokem.

Bankovní soustava (systém)

Bankovní soustava (systém)
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)
Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy

Bankovní soustava (systém)

Bankovní soustava (systém)
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)

Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy

Bankovní soustava a ČNB

Bankovní soustava a ČNB

- Je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahu mezi nimi. U nás máme dvoustupňovou soustavu. I stupeň ČNB a II stupeň obchodní banky.

Základní funkce ČNB
- Instituce, jejím cílem je zabezpečovat stabilitě měny. ČNB tvoří ústředí se sídlem v Praze. Pobočky a účelové organizační jednotky.
- Nejvyšší orgán ČNB bankovní rada
- a) Má 7 členů Guvernér, 2 viceguvernéři, 4 vedoucí pracovníci ČNB
- b) Je to volený orgán na 6 let.

Náplň činnosti ČNB
- určuje pravidla a řídí měnovou politiku
- udržuje stabilitu měny – intervence
- je zúčtovacím centrem u banky ( zabraňuje tak šíření platební neschopnosti z jedné banky do druhé)
- vykonává bankovní dohled.
- vydává pravidla pro podnikání obchodních bank, kontroluje dodržení podmínek v licenci, ukládá opatření k nápravě a sleduje hospodaření bank
- vydává bankovky a mince
- vede příjmové a výdajové účty státu.
- spravuje devizové rezervy zlato.

Činnosti bank

Činnosti bank
1) otevření a vedení účtu
2) zprostředkovávají platební styk
3) vkladové služby
4) úvěrové služby
5) devizové služby
6) směnárenská činnost
7) obchodování s CP
8) a jiné

Vývoj bankovní soustavy
• dnes dvoustupňové, před r. 1989 monopol. Každá banka měla určitou funkci. Dnes obchodní banky universálního charakteru a specializované banky.
• Cílem je koncentrace a propojování bank aby byly schopné konkurovat v rámci EU

Mezinárodní bankovnictví
• podléhá pravidlu mezinárodního trhu
• mezinárodní obchodní organizace: MMF, Světová banka, Evropská banka pro obnovu a rozvoj, Evropská unie, Světová obchodní organizace

Bankovní soustava a ČNB

Bankovní soustava a ČNB

Dvoustupňový systém:
1)ČNB
2)Ostatní banky
Banka = organizace, která se specializuje na obchodování s penězi s cílem dosažení zisku.

Česká Národní Banka
• centrální banka, emisní banka,
• hraje roli ústřední banky a stará se o měnovou stabilitu
• nejvyšším orgánem je bankovní rada - guvernér, 2 viceguvernéři, zástupci, 4 pracovníci bank

Funkce ČNB
1) Emisní - jako jediná emituje (vydává) peníze do oběhu, je oprávněna stanovit nominální hodnoty, rozměry, vzhled, hmotnost, materiál i datum
2) Momentální měnovou politiku vede - vyhlašuje diskontní sazby (v %), za tuto sazbu si obchodní banky půjčují peníze (úvěry). Při zvýšení sazby si banky půjčují méně peněz a naopak - tím se dostává do oběhu více či méně peněz a nepřímo ovlivňuje inflaci.
Povinné minimální rezervy - jejich výši určuje ČNB, a podstatou je, že povinně ukládají část svých peněz u ČNB, při růstu rezervy zůstává obchodmím bankám méně peněz a naopak. Od 12.8.2001 jsou úročeny.
3) Vede účty státního rozpočtu a státních fondů (běžný kapitálový účet)
4) Může poskytovat státu úvěr
5) Spravuje státní dluh - kontroluje plnění státního rozpočtu
6) Spravuje státní devizové rezervy - shromažďuje devizové rezervy a rezervy ve zlatě
- nákupem a prodejem zahraničních měn může ovlivnit měnový kurz
7) Zabezpečuje stabilitu měny
8) Poskytuje úvěry bankám komerčním
9) Reprezentuje náš stát - např. na pravidelném zasedání MMF a SB