Řízení peněžního oběhu platebního styku a zúčtování bank
Ústřední banka (ČNB) řídí hotovostní peněžní oběh, stanoví zásady vedení účtu klientů u bank a provádění platebního styku a zúčtování na těchto účtech, stanoví zásady platebního styku mezi bankami… Od r. 1992 zahájilo svoji činnost zúčtovací centrum ČNB (clearingové centrum). Každá banka má v tomto centru otevřen účet. Banky předávají tomuto centru v průběhu účetního dne data s platbami, po převzetí je prováděna kontrola jak formální, tak úplnosti dat od každé banky, následně jsou jednotlivé platby kontrolovány na krytí a vkladném případě je platba zaúčtována. Z hlediska řízení hotovostního peněžního oběhu jsou pro emisní banku důležité různé číselné údaje: např.:
- struktura oběživa podle jednotl. nom. hodnot
- množství peněz v oběhu hodnotově i co do počtu kusů a množství peněz v oběhu v závislosti na čase
Zobrazují se příspěvky se štítkemČeská Národní Banka. Zobrazit všechny příspěvky
Zobrazují se příspěvky se štítkemČeská Národní Banka. Zobrazit všechny příspěvky
Bankovní soustava (systém)
Bankovní soustava (systém)
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)
Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)
Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy
Diskontní sazba
Diskontní sazba
Cenou za půjčení peněz (úvěru) je úrok.
V případě, že se úroková míra zvýší, poptávaná výše úvěru se sníží.
Jestliže se úroková míra sníží, poptávaná výše úvěru se sníží.
Úroková míra, za kterou ústřední banka poskytuje některé druhy úvěru ostatním bankám, se nazývá diskontní sazba.
Reposazba => repoobchody => něco prodám a mám s tím, komu to prodám dohodnuto, že v určitou dobu zase odkoupím
Banky mohou nedostatek rezerv, depozit řešit jiným způsobem. Např. úvěrem od jiné banky, popř. prodejem CP, které vlastní.
Diskontní sazba má ve velké míře pouze signální roli (signalizuje) obchod. bankám určitý trend v ekonomice.
Operace na volném trhu
=> těmito operacemi rozumíme proces nákupu a prodeje CP (obvykle to jsou státní dluhopisy ústřední bankou ČNB). Pokud ČNB nakupuje státní CP, zvyšuje tím nabídku peněz v ekonomice. Pokud chce snížit množství peněz v EKO => státní CP prodává. Nákup a prodej CP ústřední bankou přímo ovlivňuje likviditu jednotlivých bank.
Ústřední banka využívá:
- přímý nákup nebo prodej CP
- prodej CP se zpětným nákupem => REPOOBCHODY „repurchase agrument“ => zpětný obchod, což je dohoda mezi prodávajícím a kupujícím, ve které se prodávající zavazuje nakoupit zpět prodané CP za dohodnutou cenu a obvykle v předem dohodnutém termínu.
Cenou za půjčení peněz (úvěru) je úrok.
V případě, že se úroková míra zvýší, poptávaná výše úvěru se sníží.
Jestliže se úroková míra sníží, poptávaná výše úvěru se sníží.
Úroková míra, za kterou ústřední banka poskytuje některé druhy úvěru ostatním bankám, se nazývá diskontní sazba.
Reposazba => repoobchody => něco prodám a mám s tím, komu to prodám dohodnuto, že v určitou dobu zase odkoupím
Banky mohou nedostatek rezerv, depozit řešit jiným způsobem. Např. úvěrem od jiné banky, popř. prodejem CP, které vlastní.
Diskontní sazba má ve velké míře pouze signální roli (signalizuje) obchod. bankám určitý trend v ekonomice.
Operace na volném trhu
=> těmito operacemi rozumíme proces nákupu a prodeje CP (obvykle to jsou státní dluhopisy ústřední bankou ČNB). Pokud ČNB nakupuje státní CP, zvyšuje tím nabídku peněz v ekonomice. Pokud chce snížit množství peněz v EKO => státní CP prodává. Nákup a prodej CP ústřední bankou přímo ovlivňuje likviditu jednotlivých bank.
Ústřední banka využívá:
- přímý nákup nebo prodej CP
- prodej CP se zpětným nákupem => REPOOBCHODY „repurchase agrument“ => zpětný obchod, což je dohoda mezi prodávajícím a kupujícím, ve které se prodávající zavazuje nakoupit zpět prodané CP za dohodnutou cenu a obvykle v předem dohodnutém termínu.
Bankovní dohled
Bankovní dohled
(Vykonávání bankovního dohledu) zákon o bankách, obchodní zákon, zákon o ČNB, směnečný a šekový zákon
(od r. 1928 se uskutečnil am. DOLLAR – vzhled)
Podle zákona o ČNB podléhají všechny banky se sídlem na území ČR bankovnímu dohledu vykonávanému ČNB.
Jaké nástroje k tomu ČNB používá:
- Při provádění ČNB bankovního dohledu využívá např. tyto nástroje:
- posuzuje žádosti o udělení povolení působit jako banka (bankovní licence => povolení)
- sleduje (monitoruje) hospodaření bank a jejich finanční situace na základě předkládaných výkazů => BANKOVNÍ DOHLED NA DÁLKU
- provádí dohlídku v bankách přímo na místě => BANKOVNÍ DOHLED NA MÍSTĚ
- ukládá opatření k nápravě a postihů (pokuty, zavedení nucené správy nebo odnětí licence, …)
- (sleduje likviditu)
Hlavním cílem bank. dohledu je:
Úsilí o omezení rizik spojených s vykonáváním bankovních činností tak, aby byla zajištěna ochrana zájmů vkladatelů a spolehlivost a funkčnost bankovního systému.
ČNB spolupracuje s auditorskými firmami
s orgány bank. dohledu v zahr.
a s Ministerstvem financí
(Vykonávání bankovního dohledu) zákon o bankách, obchodní zákon, zákon o ČNB, směnečný a šekový zákon
(od r. 1928 se uskutečnil am. DOLLAR – vzhled)
Podle zákona o ČNB podléhají všechny banky se sídlem na území ČR bankovnímu dohledu vykonávanému ČNB.
Jaké nástroje k tomu ČNB používá:
- Při provádění ČNB bankovního dohledu využívá např. tyto nástroje:
- posuzuje žádosti o udělení povolení působit jako banka (bankovní licence => povolení)
- sleduje (monitoruje) hospodaření bank a jejich finanční situace na základě předkládaných výkazů => BANKOVNÍ DOHLED NA DÁLKU
- provádí dohlídku v bankách přímo na místě => BANKOVNÍ DOHLED NA MÍSTĚ
- ukládá opatření k nápravě a postihů (pokuty, zavedení nucené správy nebo odnětí licence, …)
- (sleduje likviditu)
Hlavním cílem bank. dohledu je:
Úsilí o omezení rizik spojených s vykonáváním bankovních činností tak, aby byla zajištěna ochrana zájmů vkladatelů a spolehlivost a funkčnost bankovního systému.
ČNB spolupracuje s auditorskými firmami
s orgány bank. dohledu v zahr.
a s Ministerstvem financí
Měnová politika
Měnová politika
Představuje soubor opatření, kterými stát ovlivňuje nabídku peněz. Množství peněz v ekonomice má vliv na hospodářský růst, zaměstnanost, inflaci, stav platební bilance dané země ze zahraničí.
Zvýšení nabídky peněz Snížení nabídky peněz
(způsobuje) (způsobuje)
vyšší poptávku po zboží nižší poptávku po zboží
- vyšší hospodářský růst ale – nižší hospodářský růst
- vyšší zaměstnanost - nižší zaměstnanost
- vyšší míru inflace - nižší míru inflace
Nástroje ČNB pro měnovou politiku
1) Povinné minimální rezervy
2) Diskontní sazba
3) Operace na volném trhu
4) Ostatní nástroje, k nimž patří:
1. Stanovení minimální úrokové sazby s vkladem přijímané bankami
2. Stanovení max. úrokové sazby z úvěru poskytovaných bankami
3. Určení max. rozsahu úvěru
Každá banka musí držet určité % z depozit (vkladů), jako rezervu na účtě u ústřední banky.
Ústřední banka ČNB může ovlivnit množství peněz v EKO tím, že změní výši PMR.
Vyšší rezervní požadavky způsobí to, že banky budou mít méně peněz pro poskytování úvěrů.
Představuje soubor opatření, kterými stát ovlivňuje nabídku peněz. Množství peněz v ekonomice má vliv na hospodářský růst, zaměstnanost, inflaci, stav platební bilance dané země ze zahraničí.
Zvýšení nabídky peněz Snížení nabídky peněz
(způsobuje) (způsobuje)
vyšší poptávku po zboží nižší poptávku po zboží
- vyšší hospodářský růst ale – nižší hospodářský růst
- vyšší zaměstnanost - nižší zaměstnanost
- vyšší míru inflace - nižší míru inflace
Nástroje ČNB pro měnovou politiku
1) Povinné minimální rezervy
2) Diskontní sazba
3) Operace na volném trhu
4) Ostatní nástroje, k nimž patří:
1. Stanovení minimální úrokové sazby s vkladem přijímané bankami
2. Stanovení max. úrokové sazby z úvěru poskytovaných bankami
3. Určení max. rozsahu úvěru
Každá banka musí držet určité % z depozit (vkladů), jako rezervu na účtě u ústřední banky.
Ústřední banka ČNB může ovlivnit množství peněz v EKO tím, že změní výši PMR.
Vyšší rezervní požadavky způsobí to, že banky budou mít méně peněz pro poskytování úvěrů.
Bankovní soustava (systém)
Bankovní soustava (systém)
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)
Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy
- bankovní soustava je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi
U nás existuje dvoustupňová bankovní soustava:
1. stupeň = ČNB
2. stupeň = všechny ostatní banky (Komerční banka, Živnobanka, Zahraniční)
= Ostatní fin. Instituce (Pojišťovna, Penzijní fondy)
ČNB – ústřední banka a její základní funkce starší výraz – cedulová
Fin. Instituce, jejímž hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny.
ČNB tvoří:
• ústředí se sídlem v Praze,
• pobočky a
• účelové organizační jednotky (emise, …)
Nejvyšším řídicím orgánem je bankovní rada ČNB – 7 členů (guvernér Tůma, 2 a více guvernéry, 4 vedoucí pracovníci). 6 let ve svých postech, navrhuje, jmenuje a odvolává prezident. Guvernér předsedá jednání bankovní rady a jedná i jménem ČNB navenek mezinárodní fin. Pole.
Činnosti ČNB
- určuje a provádí měnovou politiku (formou PMR, diskontní sazbou, operace s CP,…)
- emituje bankovky a mince, pamětní medaile
- vede účty státního rozpočtu a státních fondů
- řídí devizové hospodářství
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank
- vykonává dohled nad ostatními bankami
- stanovuje kurs koruny, spravuje zlaté rezervy
Měnová politika české národní banky
Měnová politika české národní banky
- Měnová politika představuje soubor opatření, kterými stát ovlivňuje nabídku peněz. Způsobuje množství peněz v ekonomice má vliv na hospodářský růst, na zaměstnanost, na stav platební bilance a daní země se zahraničním.
- a) Výdej peněz do ekonomiky: zaměstnanost stupá, vyšší inflace, ekonomický růst, větší poptávka po zboží.
- b) Málo peněz do ekonomiky: větší nezaměstnanost, nižší inflace, ekonomický pokles, menší poptávka po zboží.
ČNB ovlivňuje množství peněz v ekonomice
- a) Povinné minimální rezervy (2 diskontní sazby) PMR
- b) Operace na volném trhu s (CP).
- c) Ostatní nástroje stanovení minimální úrokové sazby z vkladů přijímaných bankami.
- d) Stanovení maximální úrokové sazby z úvěrů poskytované bankami.
- e) Určení maximálního rozsahu z úvěru.
PMR
- Každá banka musí držet určité procento z depozit. (z vkladů), jako rezervu na účtu u ústřední banky.
- ČNB může ovlivni množství peněz v ekonomice tím, že změní výši PMR. Vyšší rezervy způsobí to, že banky budou mít měně peněz pro poskytování úvěrů.
- V případě, že se úroková míra zvýší, sníží se poptávka po úvěrech.
- Jestliže se úroková míra sníží poptávka se zvýší
- Úroková sazba, za kterou ČNB poskytuje některé druhy úvěrů ostatním se nazývá diskontní sazba
Diskontní sazba
- Banky mohou nedostatek rezerv řešit jiným způsobem. Např. Úvěrem od jiné banky. Případě prodejem cenných papírů, které vlastní diskontní sazba má ve velké míře pouze signální roli (Signalizuje obchodním bankám určitý trend v ekonomice
- Měnová politika představuje soubor opatření, kterými stát ovlivňuje nabídku peněz. Způsobuje množství peněz v ekonomice má vliv na hospodářský růst, na zaměstnanost, na stav platební bilance a daní země se zahraničním.
- a) Výdej peněz do ekonomiky: zaměstnanost stupá, vyšší inflace, ekonomický růst, větší poptávka po zboží.
- b) Málo peněz do ekonomiky: větší nezaměstnanost, nižší inflace, ekonomický pokles, menší poptávka po zboží.
ČNB ovlivňuje množství peněz v ekonomice
- a) Povinné minimální rezervy (2 diskontní sazby) PMR
- b) Operace na volném trhu s (CP).
- c) Ostatní nástroje stanovení minimální úrokové sazby z vkladů přijímaných bankami.
- d) Stanovení maximální úrokové sazby z úvěrů poskytované bankami.
- e) Určení maximálního rozsahu z úvěru.
PMR
- Každá banka musí držet určité procento z depozit. (z vkladů), jako rezervu na účtu u ústřední banky.
- ČNB může ovlivni množství peněz v ekonomice tím, že změní výši PMR. Vyšší rezervy způsobí to, že banky budou mít měně peněz pro poskytování úvěrů.
- V případě, že se úroková míra zvýší, sníží se poptávka po úvěrech.
- Jestliže se úroková míra sníží poptávka se zvýší
- Úroková sazba, za kterou ČNB poskytuje některé druhy úvěrů ostatním se nazývá diskontní sazba
Diskontní sazba
- Banky mohou nedostatek rezerv řešit jiným způsobem. Např. Úvěrem od jiné banky. Případě prodejem cenných papírů, které vlastní diskontní sazba má ve velké míře pouze signální roli (Signalizuje obchodním bankám určitý trend v ekonomice
Bankovní soustava a ČNB
Bankovní soustava a ČNB
- Je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahu mezi nimi. U nás máme dvoustupňovou soustavu. I stupeň ČNB a II stupeň obchodní banky.
Základní funkce ČNB
- Instituce, jejím cílem je zabezpečovat stabilitě měny. ČNB tvoří ústředí se sídlem v Praze. Pobočky a účelové organizační jednotky.
- Nejvyšší orgán ČNB bankovní rada
- a) Má 7 členů Guvernér, 2 viceguvernéři, 4 vedoucí pracovníci ČNB
- b) Je to volený orgán na 6 let.
Náplň činnosti ČNB
- určuje pravidla a řídí měnovou politiku
- udržuje stabilitu měny – intervence
- je zúčtovacím centrem u banky ( zabraňuje tak šíření platební neschopnosti z jedné banky do druhé)
- vykonává bankovní dohled.
- vydává pravidla pro podnikání obchodních bank, kontroluje dodržení podmínek v licenci, ukládá opatření k nápravě a sleduje hospodaření bank
- vydává bankovky a mince
- vede příjmové a výdajové účty státu.
- spravuje devizové rezervy zlato.
- Je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahu mezi nimi. U nás máme dvoustupňovou soustavu. I stupeň ČNB a II stupeň obchodní banky.
Základní funkce ČNB
- Instituce, jejím cílem je zabezpečovat stabilitě měny. ČNB tvoří ústředí se sídlem v Praze. Pobočky a účelové organizační jednotky.
- Nejvyšší orgán ČNB bankovní rada
- a) Má 7 členů Guvernér, 2 viceguvernéři, 4 vedoucí pracovníci ČNB
- b) Je to volený orgán na 6 let.
Náplň činnosti ČNB
- určuje pravidla a řídí měnovou politiku
- udržuje stabilitu měny – intervence
- je zúčtovacím centrem u banky ( zabraňuje tak šíření platební neschopnosti z jedné banky do druhé)
- vykonává bankovní dohled.
- vydává pravidla pro podnikání obchodních bank, kontroluje dodržení podmínek v licenci, ukládá opatření k nápravě a sleduje hospodaření bank
- vydává bankovky a mince
- vede příjmové a výdajové účty státu.
- spravuje devizové rezervy zlato.
Druhy bank
Druhy bank
• dříve existovaly obchodní banky, které poskytovaly služby podnikům a spořitelny poskytující služby občanům
• s nástupem tržní ekonomiky je postavení bank a spořitelen rovnocenné
• pracují na komerčním principu, tzn. hlavním motivem jejich činnosti je zisk a neprovádí emisní činnost
1. universální obchodní banky
2. specializované banky
3. stavební spořitelny
4. hypotéční banky
5. družstevní záložny
Komerční obchodní banky:
• patří mezi ziskové organizace
• hlavním cílem je dosahovat zisku
• hlavní činností je evidence vkladových a úvěrových účtů
• hlavním výnosem pro banky je rozdíl v úrokových a vkladových sazbách na úvěrových účtech
Bankovní licence = založení banky
• při počátku své činnosti banka musí požádat o licenci = povolení k činnosti
• souhlas dává ČNB a ministerstvo financí za těchto předpokladů:
1) základní kapitál ve výši min. 500 000 000 Kč
2) kvalitní obchodní záměry
3) technické a organizační předpoklady (pobočky po území ČR)
4) odborně schopné vedení
5) ekonomická účelnost banky (zda jich už není mnoho)
• dříve existovaly obchodní banky, které poskytovaly služby podnikům a spořitelny poskytující služby občanům
• s nástupem tržní ekonomiky je postavení bank a spořitelen rovnocenné
• pracují na komerčním principu, tzn. hlavním motivem jejich činnosti je zisk a neprovádí emisní činnost
1. universální obchodní banky
2. specializované banky
3. stavební spořitelny
4. hypotéční banky
5. družstevní záložny
Komerční obchodní banky:
• patří mezi ziskové organizace
• hlavním cílem je dosahovat zisku
• hlavní činností je evidence vkladových a úvěrových účtů
• hlavním výnosem pro banky je rozdíl v úrokových a vkladových sazbách na úvěrových účtech
Bankovní licence = založení banky
• při počátku své činnosti banka musí požádat o licenci = povolení k činnosti
• souhlas dává ČNB a ministerstvo financí za těchto předpokladů:
1) základní kapitál ve výši min. 500 000 000 Kč
2) kvalitní obchodní záměry
3) technické a organizační předpoklady (pobočky po území ČR)
4) odborně schopné vedení
5) ekonomická účelnost banky (zda jich už není mnoho)
Bankovní soustava a ČNB
Bankovní soustava a ČNB
Dvoustupňový systém:
1)ČNB
2)Ostatní banky
Banka = organizace, která se specializuje na obchodování s penězi s cílem dosažení zisku.
Česká Národní Banka
• centrální banka, emisní banka,
• hraje roli ústřední banky a stará se o měnovou stabilitu
• nejvyšším orgánem je bankovní rada - guvernér, 2 viceguvernéři, zástupci, 4 pracovníci bank
Funkce ČNB
1) Emisní - jako jediná emituje (vydává) peníze do oběhu, je oprávněna stanovit nominální hodnoty, rozměry, vzhled, hmotnost, materiál i datum
2) Momentální měnovou politiku vede - vyhlašuje diskontní sazby (v %), za tuto sazbu si obchodní banky půjčují peníze (úvěry). Při zvýšení sazby si banky půjčují méně peněz a naopak - tím se dostává do oběhu více či méně peněz a nepřímo ovlivňuje inflaci.
Povinné minimální rezervy - jejich výši určuje ČNB, a podstatou je, že povinně ukládají část svých peněz u ČNB, při růstu rezervy zůstává obchodmím bankám méně peněz a naopak. Od 12.8.2001 jsou úročeny.
3) Vede účty státního rozpočtu a státních fondů (běžný kapitálový účet)
4) Může poskytovat státu úvěr
5) Spravuje státní dluh - kontroluje plnění státního rozpočtu
6) Spravuje státní devizové rezervy - shromažďuje devizové rezervy a rezervy ve zlatě
- nákupem a prodejem zahraničních měn může ovlivnit měnový kurz
7) Zabezpečuje stabilitu měny
8) Poskytuje úvěry bankám komerčním
9) Reprezentuje náš stát - např. na pravidelném zasedání MMF a SB
Dvoustupňový systém:
1)ČNB
2)Ostatní banky
Banka = organizace, která se specializuje na obchodování s penězi s cílem dosažení zisku.
Česká Národní Banka
• centrální banka, emisní banka,
• hraje roli ústřední banky a stará se o měnovou stabilitu
• nejvyšším orgánem je bankovní rada - guvernér, 2 viceguvernéři, zástupci, 4 pracovníci bank
Funkce ČNB
1) Emisní - jako jediná emituje (vydává) peníze do oběhu, je oprávněna stanovit nominální hodnoty, rozměry, vzhled, hmotnost, materiál i datum
2) Momentální měnovou politiku vede - vyhlašuje diskontní sazby (v %), za tuto sazbu si obchodní banky půjčují peníze (úvěry). Při zvýšení sazby si banky půjčují méně peněz a naopak - tím se dostává do oběhu více či méně peněz a nepřímo ovlivňuje inflaci.
Povinné minimální rezervy - jejich výši určuje ČNB, a podstatou je, že povinně ukládají část svých peněz u ČNB, při růstu rezervy zůstává obchodmím bankám méně peněz a naopak. Od 12.8.2001 jsou úročeny.
3) Vede účty státního rozpočtu a státních fondů (běžný kapitálový účet)
4) Může poskytovat státu úvěr
5) Spravuje státní dluh - kontroluje plnění státního rozpočtu
6) Spravuje státní devizové rezervy - shromažďuje devizové rezervy a rezervy ve zlatě
- nákupem a prodejem zahraničních měn může ovlivnit měnový kurz
7) Zabezpečuje stabilitu měny
8) Poskytuje úvěry bankám komerčním
9) Reprezentuje náš stát - např. na pravidelném zasedání MMF a SB
Právní úprava Bankovnictví
Právní úprava Bankovnictví
a) ústava ČR ( je tu zakotvena ČNB jako centrální banka státu)
b) zákon o ČNB ( uveden hlavní cíl a činnosti)
c) zákon o bankách (týká se 2.stupně bankovní soustavy, jejich hospodaření, druhy bank
Druhy obchodních bank
a) ČNB
b) Banky universálního typu (veškeré služby)
c) Banky specializované (např. stavební spořitelny)
Naše největší obchodní banky: KB, a. s., Česká spořitelna, a. s., Živnostenská banka, a. s., ČSOB, a. s., IPB, a. s., aj.
a) ústava ČR ( je tu zakotvena ČNB jako centrální banka státu)
b) zákon o ČNB ( uveden hlavní cíl a činnosti)
c) zákon o bankách (týká se 2.stupně bankovní soustavy, jejich hospodaření, druhy bank
Druhy obchodních bank
a) ČNB
b) Banky universálního typu (veškeré služby)
c) Banky specializované (např. stavební spořitelny)
Naše největší obchodní banky: KB, a. s., Česká spořitelna, a. s., Živnostenská banka, a. s., ČSOB, a. s., IPB, a. s., aj.
Přihlásit se k odběru:
Příspěvky (Atom)