6 C úvěru

6 C úvěru
- Můžeme ? Can we?
- Charakter zákazníka Charakter
- Schopnost (kapacita) zákazníka splatit úvěr Capacity
- Podmínky Conditions
- Kapitál zákazníka Capital
- Zajištění úvěru Collateral
1. Can we? – zde se zkoumá, zda výše úvěru a další podmínky jsou v souladu s možnostmi bankovní pobočky a zda je poskytnutí úvěru legální.
2. Charakter – Zde se zkoumá ochota zákazníka platit dluhy (fin. disciplína, pověst, image firmy, …). Serióznost klienta lze posoudit i po několika letech jednání s touto osobou. Banka využívá informací i od jiných osob (dodavatelé, jiné banky, informace o zaměstnavatele).
3. Capacity – Schopnost splácet dluhy závisí na výši příjmů a výši splatných fin. závazků zákazníka. Tato schopnost banka obvykle posuzuje u nově vzniklých podniků na zkušenosti managementu a podle kvality podnikatelského záměru.
4. Conditions – V průběhu rozhodování musí banka brát v úvahu vnitřní podmínky v bance samé, ale také i vnější vlivy (změny v ekonomice a změny v sociálním, právním a konkurenčním prostředí).
5. Capital – banka hodnotí majetkové postavení zákazníka.
6. Collateral – zajištění úvěru:
- movitosí
- nemovitostí
- bankovní zárukou
- ručiteli
- postoupením pohledávek (cese pohledávek)
- formou vinkulace vkladu

Ad 3) Má písemnou formu. Obsahuje název a sídlo zákazníka, název banky, účel a výše úvěru, výši úrokové sazby, termíny a částky čerpání úvěru, způsob čerpání úvěru (převodem na B. Ú., úhradou došlých faktur), termíny a částky splátek úvěru, termíny úhrady úroků a odměn, způsob úhrady splátek, konečnou splatnost úvěru, jištění, práva a povinnosti obou stran, uveden postup v případě, že klient nemá peníze na úhradu, datum, podpisy, doklady (zástavní smlouva, …).

Ad 4) Po celou dobu trvání úvěrového vztahu, banka provádí průběžně kontrolu fin. hospodaření dlužníka a sleduje dodržování podmínek úvěrové smlouvy. Pokud dlužník neuhradí splátku v termínu, banka převede dlužnou částku na účel úvěrů neuhrazených ve lhůtě. Až do doby splatnosti je tato částka úročena vyšší sankční sazbou.
Neplnění podmínek může být dále postihnuto:
- zastavení čerpání úvěru
- předčasnými splátkami
- navržení konkurzu dlužníka